Кредитний конвеєр: персональні умови за 40 секунд, межові заявки вирішує андеррайтер
Кожну заявку андеррайтер перевіряв уручну 1–2 дні, а ставка була одна й обережна для всіх. Тепер скоринг на власній історії кредитора дає персональні умови за 40 секунд, а заявки в сірій зоні андеррайтер отримує вже з готовим розбором.
- Клієнт
- Небанківський кредитор в Україні≈40 000 заявок на рік
- Напрям
- скоринг і кредитний конвеєр
- Статус
- У проді в клієнтакожна заявка проходить через конвеєр
- Клієнт у цифрах
- Рішення: 1–2 дні → 40 сдефолтність −1,8 п.п.
Цифри «до» й результат за даними клієнта. Окупність: розрахунок.
Ситуація клієнта
Небанківський кредитор отримує близько 40 000 заявок на рік, і кожну перевіряв андеррайтер уручну. Рішення займало 1–2 дні, і частина схвалених клієнтів за цей час брала гроші деінде.
Ставка була однакова для всіх і тому обережна: зависока для надійних клієнтів і все одно не відсіювала тих, хто не поверне.
заявок на рік
за даними клієнтавід заявки до рішення
за даними клієнтаоднакова для всіх клієнтів
за даними клієнтаГоловне правилоМодель рахує, людина вирішує межове: заявки в сірій зоні йдуть андеррайтеру з готовим розбором, і рішення по них ухвалює він.
Що робить система
- Приймає заявку на сайті й одразу збирає все потрібне: суму, строк, дані й документи клієнта, тож андеррайтеру не доводиться нічого допитувати.
- Автоматично перевіряє документи й особу клієнта, щоб чужа чи підроблена заявка не дійшла до рішення.
- Оцінює ризик моделлю, навченою на власних видачах кредитора та їхній долі, тож рішення спирається на поведінку саме його клієнтів, а не на загальні правила.
- Рахує персональні умови: ставку, ліміт і графік під ризик конкретного клієнта, щоб надійний отримав кращу ставку, а ризиковий менший ліміт.
- Показує клієнту готові умови за 40 секунд із графіком платежів і кнопкою підписання, і він не йде чекати відповіді в інших.
- Сам вирішує заявки з однозначним ризиком, тож андеррайтер не витрачає час на очевидне.
- Відправляє андеррайтеру заявки в сірій зоні з готовим розбором: що говорить за видачу, що проти, які умови можливі. Рішення ухвалює андеррайтер.
- Записує кожне рішення моделі й людини з причиною, тож будь-яку видачу можна пояснити й перевірити.
- Щомісяця донавчається на видачах, які вже показали, як їх повертають, і скоринг іде за свіжою поведінкою клієнтів.
- Пускає нову версію моделі в роботу, тільки якщо на перевірці вона не гірша за попередню, тож якість рішень не просідає непомітно.
Архітектура простими словами
Заявка з сайту разом із документами йде на перевірку, модель оцінює ризик на історії видач кредитора, система рахує персональні умови. Однозначні заявки клієнт бачить за 40 секунд, межові отримує андеррайтер із розбором.
- Дані
- заявки й документивидані кредити та їхнє поверненнякредитна історіярішення андеррайтерів
- Ролі
- андеррайтер: сіра зонаклієнт: умови й підписанняризик-менеджер: нова версія моделі
Як працює
- клієнт · сайтЗаявкаСума, строк, документи
- системаПеревіркаДокументи й особа клієнта
- модельСкорингНа власній історії видач
- системаУмовиСтавка, ліміт, графік під ризик
- система40 секундОднозначні заявки: умови клієнту одразу
- андеррайтерСіра зонаРішення з готовим розбором
- клієнтВидачаПідписання й гроші
- модельДонавчанняЩомісяця; у роботу лише не гірша версія
Чесно: дефолтність не видно в перший же тиждень, її рахують на кредитах, які прожили кілька місяців. Тому −1,8 п.п. це різниця між видачами після запуску й видачами до нього на однаковому строку життя, а не прогноз моделі.
Результат і окупність
від заявки до персональних умов на екрані
за даними клієнтадефолтність портфеля: неповернених кредитів менше
за даними клієнтасхвалених заявок доходять до видачі: клієнт більше не йде чекати в інших
за даними клієнтаОкупність проєкту: 6–9 місяців за даними клієнтаЕфект тут не в продажах за місяць, а в якості портфеля: різниця в дефолтності проявляється, коли кредити, видані за новою моделлю, проходять кілька місяців погашення. Тому окупність рахується за кредитним циклом: 6–9 місяців.
Що працює
- працює
Заявка на сайті з документами й автоматична перевірка особи
- працює
Скоринг на власних видачах і персональні ставка, ліміт і графік за 40 секунд
- працює
Сіра зона в андеррайтера з готовим розбором і журнал кожного рішення
- працює
Щомісячне донавчання моделі з перевіркою проти попередньої версії
Схожа задача у вашому бізнесі?Соломія, AI-помічниця Павла, розпитає про деталі й підготує розмову з ним.
Кастомна розробка
Власні системи під процеси компанії: скоринг, кабінети, CRM. Зв'язки з перевіркою документів і кредитною історією: emilus. Інтегратор. Ціна після брифу.