Рішення по кредиту за 40 секунд: персональні умови для кожного, сумнівні заявки перевіряє фахівець
Кожну заявку фахівець перевіряв уручну 1–2 дні, а ставка була одна й обережна для всіх. Тепер система оцінює заявку на історії власних кредитів компанії й за 40 секунд показує персональні умови, а сумнівні заявки фахівець отримує вже з готовим розбором.
- Клієнт
- Небанківський кредитор≈40 000 заявок на рік
- Напрям
- оцінка заявок і рішення по кредиту
- Статус
- У проді в клієнтакожна заявка проходить через систему
- Було → Стало
- Рішення по заявці: 1–2 дні → 40 снеповернених кредитів на 1,8 п.п. менше
за даними клієнта цифру дав сам клієнтрозрахунок цифру порахували ми, припущення поруч із нею
Ситуація клієнта
Небанківський кредитор отримує близько 40 000 заявок на рік, і кожну перевіряв фахівець уручну. Рішення займало 1–2 дні, і частина схвалених клієнтів за цей час брала гроші деінде.
Ставка була однакова для всіх і тому обережна: зависока для надійних клієнтів і все одно не відсіювала тих, хто не поверне.
заявок на рік
за даними клієнтавід заявки до рішення
за даними клієнтаоднакова для всіх клієнтів
за даними клієнтаГоловне правилоСистема рахує, людина вирішує сумнівне: такі заявки йдуть фахівцю з готовим розбором, і рішення по них ухвалює він.
Що робить система
- Приймає заявку на сайті й одразу збирає все потрібне: суму, строк, дані й документи клієнта, тож фахівцю не доводиться нічого допитувати.
- Автоматично перевіряє документи й особу клієнта, щоб чужа чи підроблена заявка не дійшла до рішення.
- Оцінює ризик на історії власних кредитів компанії і того, як їх повертали, тож рішення спирається на поведінку саме його клієнтів.
- Рахує персональні умови: ставку, ліміт і графік під ризик конкретного клієнта, щоб надійний отримав кращу ставку, а ризиковий менший ліміт.
- Показує клієнту готові умови за 40 секунд із графіком платежів і кнопкою підписання, і він не йде чекати відповіді в інших.
- Сам вирішує заявки з однозначним ризиком, тож фахівець не витрачає час на очевидне.
- Відправляє фахівцю сумнівні заявки з готовим розбором: що говорить за видачу, що проти, які умови можливі. Рішення ухвалює він.
- Записує кожне рішення системи й людини з причиною, тож будь-яку видачу можна пояснити й перевірити.
- Щомісяця вчиться на кредитах, які вже показали, як їх повертають, і оцінка йде за свіжою поведінкою клієнтів.
- Пускає нову версію оцінки в роботу, тільки якщо на перевірці вона не гірша за попередню, тож якість рішень не просідає непомітно.
Як це влаштовано
Заявка з сайту разом із документами йде на перевірку, система оцінює ризик на історії власних кредитів, система рахує персональні умови. Однозначні заявки клієнт бачить за 40 секунд, сумнівні отримує фахівець із розбором.
- Дані
- заявки й документивидані кредити та їхнє поверненнякредитна історіярішення фахівців
- Ролі
- фахівець: сумнівні заявкиклієнт: умови й підписанняризик-менеджер: нова версія оцінки
Як працює
- клієнт · сайтЗаявкаСума, строк, документи
- системаПеревіркаДокументи й особа клієнта
- модельОцінка ризикуНа власній історії видач
- системаУмовиСтавка, ліміт, графік під ризик
- система40 секундОднозначні заявки: умови клієнту одразу
- фахівецьСумнівна заявкаРішення з готовим розбором
- клієнтВидачаПідписання й гроші
- модельНавчанняЩомісяця; у роботу лише не гірша версія
Частку неповернених кредитів не видно в перший же тиждень: її рахують на кредитах, які прожили кілька місяців. Тому −1,8 п.п. порівнює кредити після запуску з кредитами до нього на однаковому строку; це факт з видач, прогнозу тут немає.
Результат і окупність
від заявки до персональних умов на екрані
за даними клієнтаменша частка неповернених кредитів
за даними клієнтасхвалених заявок доходять до видачі: клієнт більше не йде чекати в інших
за даними клієнтаОкупність проєкту: 6–9 місяців за даними клієнтаЕфект тут у тому, що кредити частіше повертають: різниця видна, коли кредити, видані за новою оцінкою, проходять кілька місяців погашення. Тому окупність рахується за кредитним циклом: 6–9 місяців.
Що працює
- працює
Заявка на сайті з документами й автоматична перевірка особи
- працює
Оцінка заявок на власній історії кредитів і персональні ставка, ліміт і графік за 40 секунд
- працює
Сумнівні заявки у фахівця з готовим розбором і журнал кожного рішення
- працює
Щомісячне оновлення оцінки з перевіркою проти попередньої версії
Схожа задача у вашому бізнесі?Соломія, AI-помічниця Павла, розпитає про деталі й підготує розмову з ним.
Кастомна розробка
Власні системи під процеси компанії: оцінка заявок, кабінети, CRM. Зв'язки з перевіркою документів і кредитною історією: emilus. Інтегратор. Ціна після брифу.