# Кредитний конвеєр: персональні умови за 40 секунд, межові заявки вирішує андеррайтер

> Кейс Emilus: небанківський кредитор в Україні, 40 000 заявок на рік. Скоринг на власних видачах, персональні ставка, ліміт і графік, умови за 40 секунд замість 1–2 днів. Сірі зони вирішує андеррайтер. Дефолтність −1,8 п.п., +22% схвалених доходять до видачі. У проді.

URL: https://emilus.dev/keysy/kredytnyi-konveier/
Emilus · hello@emilus.dev · https://t.me/brrr28

1. [Emilus](https://emilus.dev/)
2. [Кейси](https://emilus.dev/keysy/)
3. Кредитний конвеєр

Кастомна розробка

emilus. Інтегратор

Статус: у проді

Кожну заявку андеррайтер перевіряв уручну 1–2 дні, а ставка була одна й обережна для всіх. Тепер скоринг на власній історії кредитора дає персональні умови за 40 секунд, а заявки в сірій зоні андеррайтер отримує вже з готовим розбором.

Картка кейсу

**Клієнт:**
Небанківський кредитор в Україні≈40 000 заявок на рік

**Напрям:**
Кастомна розробка · emilus. Інтегратор · скоринг і кредитний конвеєр

**Статус:**
У проді в клієнтакожна заявка проходить через конвеєр

**Клієнт у цифрах:**
Рішення: 1–2 дні → 40 сдефолтність −1,8 п.п.

Цифри «до» й результат за даними клієнта. Окупність: розрахунок.

## Ситуація клієнта

Небанківський кредитор отримує близько 40 000 заявок на рік, і кожну перевіряв андеррайтер уручну. Рішення займало 1–2 дні, і частина схвалених клієнтів за цей час брала гроші деінде.

Ставка була однакова для всіх і тому обережна: зависока для надійних клієнтів і все одно не відсіювала тих, хто не поверне.

**≈40 тис.**

заявок на рік

*за даними клієнта*

**1–2 дні**

від заявки до рішення

*за даними клієнта*

**1 ставка**

однакова для всіх клієнтів

*за даними клієнта*

Головне правило Модель рахує, людина вирішує межове: заявки в сірій зоні йдуть андеррайтеру з готовим розбором, і рішення по них ухвалює він.

## Що робить система

- **Приймає заявку на сайті й одразу збирає все потрібне:** суму, строк, дані й документи клієнта, тож андеррайтеру не доводиться нічого допитувати.
- **Автоматично перевіряє документи й особу клієнта,** щоб чужа чи підроблена заявка не дійшла до рішення.
- **Оцінює ризик моделлю, навченою на власних видачах кредитора** та їхній долі, тож рішення спирається на поведінку саме його клієнтів, а не на загальні правила.
- **Рахує персональні умови: ставку, ліміт і графік** під ризик конкретного клієнта, щоб надійний отримав кращу ставку, а ризиковий менший ліміт.
- **Показує клієнту готові умови за 40 секунд** із графіком платежів і кнопкою підписання, і він не йде чекати відповіді в інших.
- **Сам вирішує заявки з однозначним ризиком,** тож андеррайтер не витрачає час на очевидне.
- **Відправляє андеррайтеру заявки в сірій зоні з готовим розбором:** що говорить за видачу, що проти, які умови можливі. Рішення ухвалює андеррайтер.
- **Записує кожне рішення моделі й людини з причиною,** тож будь-яку видачу можна пояснити й перевірити.
- **Щомісяця донавчається на видачах, які вже показали, як їх повертають,** і скоринг іде за свіжою поведінкою клієнтів.
- **Пускає нову версію моделі в роботу, тільки якщо на перевірці вона не гірша за попередню,** тож якість рішень не просідає непомітно.

**Ілюстрація** · Схема роботи системи

### Архітектура простими словами

Заявка з сайту разом із документами йде на перевірку, модель оцінює ризик на історії видач кредитора, система рахує персональні умови. Однозначні заявки клієнт бачить за 40 секунд, межові отримує андеррайтер із розбором.

**Дані:**
заявки й документи · видані кредити та їхнє повернення · кредитна історія · рішення андеррайтерів

**Ролі:**
андеррайтер: сіра зона · клієнт: умови й підписання · ризик-менеджер: нова версія моделі

## Як працює

**Від заявки до видачі**

1. клієнт · сайт · **Заявка** · Сума, строк, документи
2. система · **Перевірка** · Документи й особа клієнта
3. модель · **Скоринг** · На власній історії видач
4. система · **Умови** · Ставка, ліміт, графік під ризик
5. система · **40 секунд** · Однозначні заявки: умови клієнту одразу
6. андеррайтер · **Сіра зона** · Рішення з готовим розбором
7. клієнт · **Видача** · Підписання й гроші
8. модель · **Донавчання** · Щомісяця; у роботу лише не гірша версія

Чесно: дефолтність не видно в перший же тиждень, її рахують на кредитах, які прожили кілька місяців. Тому −1,8 п.п. це різниця між видачами після запуску й видачами до нього на однаковому строку життя, а не прогноз моделі.

## Результат і окупність

**40 с**

було 1–2 дні

від заявки до персональних умов на екрані

за даними клієнта

**−1,8 п.п.**

дефолтність портфеля: неповернених кредитів менше

за даними клієнта

**+22%**

схвалених заявок доходять до видачі: клієнт більше не йде чекати в інших

за даними клієнта

**Окупність проєкту: 6–9 місяців *за даними клієнта*** · Ефект тут не в продажах за місяць, а в якості портфеля: різниця в дефолтності проявляється, коли кредити, видані за новою моделлю, проходять кілька місяців погашення. Тому окупність рахується за кредитним циклом: 6–9 місяців.

## Що працює

1. працює Заявка на сайті з документами й автоматична перевірка особи
2. працює Скоринг на власних видачах і персональні ставка, ліміт і графік за 40 секунд
3. працює Сіра зона в андеррайтера з готовим розбором і журнал кожного рішення
4. працює Щомісячне донавчання моделі з перевіркою проти попередньої версії

Послуга, на якій зроблено цей кейс

## [Кастомна розробка](https://emilus.dev/poslugy/kastomna-rozrobka/)

Власні системи під процеси компанії: скоринг, кабінети, CRM. Зв'язки з перевіркою документів і кредитною історією: [emilus. Інтегратор](https://emilus.dev/poslugy/intehrator/). Ціна після брифу.

## Інші кейси

- [Власна CRM і AI-продавець для мережі магазинів техніки](https://emilus.dev/keysy/merezha-tekhniky/)
- [Платформа запису до психологів](https://emilus.dev/keysy/b2b-saas-psykholohy/)
- [Чотири AI-агенти для автохабу](https://emilus.dev/keysy/avtokhab-agenty/)

[Усі кейси](https://emilus.dev/keysy/)

Наступний крок

## Напишіть, відповість людина, а не агент.

[Написати в Telegram](https://t.me/brrr28)

[Усі контакти](https://emilus.dev/kontakt/)